“普”上深耕 “惠”上发力

【庆祝伊犁哈萨克自治州成立70周年】党建引领普惠金融的“伊犁经验”-九游游戏下载

“以前办理贷款，手续麻烦、时间长。现在，一部手机就能完成操作，最快20分钟到账，贷款利率低、还款方式灵活。”6月27日，伊宁市英也尔镇英也尔村村民别克甫拉提·努尔比力达开心地说。

别克甫拉提说的贷款产品正是在伊犁州全面开展的党建引领普惠金融工作中由伊犁农商银行推出的信贷产品。

“今年，农牧民利用授信贷款扩大种养殖规模、发展特色产业，全村通过授信贷款新增养殖户达70余户。”伊宁市英也尔镇英也尔村党支部书记热西旦·王建中说。

借助普惠金融产品，伊宁市巴彦岱镇干沟村村民阿斯木江·再丁的五金店销售的产品种类增加不少。

金融是国民经济的血脉，是国家核心竞争力的重要组成部分。金融服务立足“国之所需”“民之所盼”，将金融润泽万物的能量照向更多地方，将一笔笔普惠信贷流向烟火人家、田间地头，疏通经济社会运行的“毛细血管”。

为深入学习领会习近平总书记关于金融工作的重要论述精神，贯彻落实中央、自治区农村工作会议精神，推动伊犁州经济社会高质量发展，2023年以来，伊犁州党委着眼巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，不断优化农村金融服务配置，全面开展党建引领普惠金融工作，逐渐探索出一条服务乡村振兴、深化乡村治理的有效路径。

截至目前，伊犁州673个行政村已实现党建引领普惠金融工作全覆盖，开展建档、评级、授信农户37.28万户，建档率、评级率、授信率均达100%，授信总额302.66亿元，用信农户22.35万户、发放贷款175亿元，农牧民通过授信贷款增收的热情明显高涨，基层党组织凝聚力显著增强，乡村治理水平更加精细，农村产业基础持续壮大。

实现“精准画像”

伊宁市达达木图镇布拉克村村民伊克买提·斯德克江在村里经营一家电动车专卖店。今年2月，他通过伊犁农商银行“福农e贷”产品贷款10万元，早早就备足了货。

“有了这笔贷款，今年订购的产品种类比往年更加丰富，收入肯定比去年高。”伊克买提信心满满地说。

自从2015年开办电动车专卖店起，伊克买提一直在伊犁农商银行贷款，以补充流动资金。“以前贷款手续麻烦，还贷不了多少钱。现在推出的‘福农e贷’产品特别好，在家通过手机就可以操作，还贷方式也很灵活。”伊克买提说。

“授信”贷款方便的不仅是农牧民，对银行同样如此。以前农户想要贷款，除了需要准备相关资料外，还要到村委会出具证明，再到银行柜台办理贷款业务。为确保放贷资金安全，银行客户经理还要入户调查，但得到的信息却十分有限。

“过去，因为信息掌握不全面，我们对农户情况并不了解。党建引领普惠金融工作的开展，实现了对农户的‘精准画像’，做到精准放贷，提升了金融服务的效率和效果。”伊犁农商银行达达木图支行行长郝志轩说。

别克甫拉提是精准放贷的受益者之一。2013年，他开始发展养殖业，因缺少资金，养殖规模有限。2022年，别克甫拉提首次贷款5万元，购买了2头西门塔尔奶牛，如今，养殖规模已迅速增加到14头。

因还贷信用良好，今年，别克甫拉提又顺利贷款5.5万元，购买了40只羊用于育肥。“现在的普惠信贷特别好，明年，我准备继续贷款，把养殖规模再扩大。”别克甫拉提说。

积分决定额度与利率

实现“精准画像”，背后是伊犁州建立的由组织部门牵头，农业、民政、公安、法检等16个相关部门配合，农商银行与乡镇、村（社区）具体实施的多方联动工作格局。

在普惠金融工作实施过程中，组织部门负责配合农商银行制定工作实施方案，统筹协调和帮助解决伊犁州直农信系统与政府各职能部门对接中遇到的困难和问题；州直农信系统负责细化制定工作指引，搭建符合本地实际的农户线上评级授信模型，在辖区内进行数据集中管理和分析，创新专属农户的普惠型线上贷款产品，不断延伸普惠金融服务半径；民政部门负责指导修订完善村规民约，将信用评定纳入积分管理内容；纪委监委机关、农业农村局等部门依据工作职责，配合收集辖区内农户相关信息和数据；工青妇发挥群团组织优势，广泛发动妇女、青年和职工群众参与授信工作；乡镇、村“两委”和驻村工作队结合入户走访开展信息核实，对辖区群众生产生活发生重大变故的及时上报更新，配合州直农信系统做好农户线上贷款宣传普及工作，加强村级信用环境建设。同时，建立“金融特派员”选派机制，由州、县组织部门统筹，从伊犁农商银行遴选对农民感情深、对农村环境熟、对农业有见解的优秀青年业务骨干，挂职担任金融副科长、副乡（镇）长，负责推进过程中的对接、协调等工作。

信用评价法则参考国际通用的信用评价法，按照基本信息25分、在村表现30分、收入结构25分、现金流状况10分、资本实力10分等五个维度赋分标准，划分为aaa、aa、a、b、c、d六个评价等级，明确各等级授信额度和用信利率，搭建农户信用等级评价模型。评分40分以下的为禁止支持类客户（d类），拒绝发放贷款；41分至64分的为审慎支持类客户（b、c类），需要抵押担保用信，可享受7%至7.8%年利率；65分以上的为积极支持类客户（aaa、aa、a类），可以直接线上用信，并享受3.45%至6.99%的年利率。

“在评价等级中，等级越高，授信额度越高，贷款利率越低。”伊犁农商银行英也尔镇支行行长、金融副镇长李卓说。

英也尔镇英也尔村村民哈力旦·阿比力米提的信用等级为aa，今年2月，她以5.7%的年利率，从伊犁农商银行贷款4万元购买了2头生产母牛。如今，2头母牛已生下2头小牛犊，每天可产牛奶35公斤，每天卖牛奶的收入就有100多元。

“评为b、c、d的农户，也并不意味着进入了‘黑名单’，村‘两委’干部、乡镇下沉干部、驻村工作队队员和致富带头人进行结对帮带，‘一户一策’制定帮扶措施，加强思想帮教、困难帮扶，并依托村办合作社、村办企业等，采取参社入社、资产流转、吸纳就业等形式，壮大产业基础、提升增收技能、增强致富信心，帮助农户提档升级或尽快取得授信资格。”热西旦说。

信用可以当钱花

在评分体系中，农牧民遵守村规民约情况在内的在村表现为5项评定指标之一，共30分，分值为5项评定指标中最高。

“自党建引领普惠金融工作开展以来，遵守村规民约情况、群众积分和农户切身利益相关联，村民日常表现好、积分高的授信等级就高，还可以享受更低利率。现在，村民参与村里各项活动都非常积极，想多争取些积分，提高授信等级，基层党组织战斗堡垒作用进一步增强。”热西旦说。

诚信表现也是评定指标之一。党建引领普惠金融工作开展以来，在用好村规民约、积分制、网格化管理服务等工作机制的同时，发挥村“两委”、驻村干部、网格长、联户长在村民日常表现中的“评价权重”，及时发现掌握贷款使用及在村表现情况，每年集中对授信系统维护更新一次，对信用等级高、如期还款的a级以上农户，适当赋予村民积分，作为评先选优、各类表彰的重点对象，采取次年适当提高授信额度、降低还款利息等方式予以奖励，让群众切实感受到“信用可以当钱花”。

诚信表现除影响个人授信额度和还款利息外，伊犁州还根据全村农户上年度用信情况，每年调整整村授信额度和评价等级，实现了全体农户与整村“一荣俱荣、一损俱损”利益联结，有力推进农村信用体系建设进程。

目前，全州673个行政村，整村评定信用村96个、一般村504个、提升村73个，逐步形成“诚信有价、守信有用”的文明乡风。

“诚信表现不仅与个人有关，也关系全村的授信额度和评价等级。共同讲信用、共同来致富，成为村民们的共同心声。”热西旦说。

普惠金融的“伊犁经验”

普惠信贷，“普”指覆盖面，是“题眼”；“惠”指融资成本，是关键。统筹兼顾“普”与“惠”，普惠信贷才能更好满足各族群众和实体经济多样化的金融需求，强化金融产品和服务方式创新，不仅是实施乡村振兴战略的必然要求，也是金融校准发展底层逻辑，与新时代同频的“入场券”。

自伊犁州党建引领普惠金融工作开展以来，充分发挥金融资源配置引领作用，加大信贷投放、扩大服务覆盖面，持续为“三农”和实体经济发展蓄势赋能，全面助力实施乡村振兴战略，深度融入地方经济社会发展。

2016年，伊宁市达达木图镇下苏拉宫村村民阿不力肯木·吐尔逊开办了饮料厂，目前，企业共生产饮料20余种，其中，杏皮茶最为畅销。

“我们的杏皮茶现在卖到了疆外，但生产能力有限，每天产量只有2000箱，手上订单有15000箱，根本忙不过来。”阿不力肯木说。

为扩大生产规模，今年5月，阿不力肯木贷款130余万元，采购原材料、引进4条生产线。“这4条生产线投产后，每天产量可翻一番。”阿不力肯木说。

伊宁市巴彦岱镇干沟村村民阿斯木江·再丁同样是普惠金融的受益者。2017年，他在村里开了一家五金店，因为种类少，一年只有三四万元的收入。2023年，他贷款5万元，扩大了经营面积。今年，他再次贷款5万元，用于增加商品种类。

因为货品种类齐全，顾客多了不少，阿斯木江的年收入达到七八万元。“以前不敢贷款，觉得借来的钱花起来不踏实。其实，用好了贷款，就是钱生钱！现在的‘福农e贷’产品，用一天算一天利息，好用又不贵。”阿斯木江说。

“因为大多数农牧民对贷款业务不了解，对贷款有顾虑，不愿贷款。自党建引领普惠金融工作开展以来，我们通过多种方式进行宣传，伊犁农商银行在村委会还设立了金融服务角，办理贷款业务不用出村，农牧民利用贷款发展生产的积极性大大提高。今年，全镇用信率达到61%，贷款农牧民从去年的1800余户增加到2400余户。”李卓说。

采访中，记者了解到，通过坚持试点先行、持续总结提升、逐步推广实践，伊犁州党建引领普惠金融工作取得较好成效，实现了基层党组织凝聚力、各族农牧民发展生产热情、乡村治理精细化水平、农村信用体系建设等方面的进一步提升。在2023年度考核中，州直村级党组织群众满意率由2022年的96.8%提高至98.9%，伊犁州村民积分较去年同期总体增长12%。

今后，伊犁州将坚持边实践边总结边提升，进一步完善工作机制、提炼工作经验，尽快形成可推广可复制的实践样板，为全疆开展党建引领普惠金融工作提供“伊犁经验”。同时，针对农业生产经营特点，逐步将范围从单个村镇扩展到农业专业合作社、农业产业化龙头企业等群体，更好地满足乡村振兴多样化、多层次的融资需求，积极拓宽农业产业链上下游企业融资渠道，形成农业全产业链闭环服务模式，降低融资成本、保障供需平衡，为实现乡村“产业兴旺”目标奠定坚实基础。（文/图 记者 卢钟）